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Sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung

Günstige BU Versicherung - Ihre Einkommensabsicherung

Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung (BU Versicherung) ist essenziell für jeden, der seinen Lebensunterhalt durch eigene Arbeit bestreitet.

Der Abschluss einer solchen Versicherung stellt sicher, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall eine finanzielle Absicherung besteht. Dies ist besonders wichtig, da staatliche Leistungen in vielen Fällen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. 

Lücken im gesetzlichen System

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente deckt oft nur einen Teil des Einkommensverlustes ab und ist häufig nicht ausreichend, um den Lebensunterhalt zu sichern. Besonders jüngere Menschen oder solche mit höherem Einkommen profitieren von einer zusätzlichen Absicherung.

Schutz vor finanziellen Schwierigkeiten

Berufsunfähigkeit kann erhebliche finanzielle Belastungen mit sich bringen. Ohne günstige BU Versicherung müssen eventuell Ersparnisse aufgebraucht oder Schulden aufgenommen werden, um den Lebensunterhalt zu finanzieren.

Langfristige Absicherung

Eine Berufsunfähigkeit kann dauerhaft sein. Die günstige BU Versicherung bietet eine langfristige Absicherung, die über Jahre oder sogar Jahrzehnte hinweg finanzielle Unterstützung bietet.

Schutz der Familie

Die finanzielle Unterstützung durch die BU Versicherung entlastet nicht nur die betroffene Person, sondern auch deren Familie. So können die Angehörigen weiterhin finanziell abgesichert bleiben.

Flexibilität und Unabhängigkeit

Mit einer günstigen BU Versicherung bleibt man finanziell unabhängig und muss sich nicht auf staatliche Hilfen oder die Unterstützung durch Familie und Freunde verlassen.

Günstige BU Versicherung Test SEHR GUT

Essentielle Einkommensabsicherung

  • Risikogerechte Preisgestaltung
  • Bedarfsgerechte Ausgestaltungsmöglichkeiten
  • Erstklassiges Bedingungswerk
  • Premium Leistungsspektrum
  • Nachhaltiger Einkommensschutz

Günstige BU Versicherung

Zusammengefasst bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung einen umfassenden Schutz gegen die finanziellen Risiken, die mit einer Berufsunfähigkeit einhergehen, und stellt sicher, dass man auch in schwierigen Zeiten finanziell abgesichert bleibt.

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Das sollten Sie wissen

Beitragsberechnung Günstige BU Versicherung

Der effektive Beitrag unserer günstigen BU Versicherung hängt von einer Vielzahl von (meist individuellen) Faktoren ab.

Die wichtigsten finden Sie nachfolgend:

Alter bei Vertragsabschluss

Je jünger Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge. 

Es lohnt sich daher, die Versicherung so früh wie möglich abzuschließen.

Gesundheitszustand

Ein guter Gesundheitszustand führt zu niedrigeren Beiträgen.

Vorerkrankungen oder Risikofaktoren können den Beitrag erhöhen oder sogar zu einer Ablehnung führen.

Beruf

Das Risiko, berufsunfähig zu werden, ist je nach Beruf unterschiedlich hoch.

Handwerker oder Berufe mit hohen körperlichen Anforderungen zahlen in der Regel höhere Beiträge als Büroangestellte.

Aber auch Berufe mit hohen psychischen Belastungen werden gesondert bewertet.

Versicherungssumme und Laufzeit

Die Höhe der monatlichen Rente und die Laufzeit des Vertrages beeinflussen die Prämien. Eine höhere Versicherungssumme und längere Laufzeit führen zu höheren Beiträgen.

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Günstige BU Versicherung

Vertragsbedingungen

Darf sollten Sie achten

Nachhaltiger Einkommensschutz - Günstige BU Versicherung

Auf die richtige Absicherung kommt es an!

Die günstige BU Versicherung ist eine überaus wichtige Absicherung für jeden Arbeitnehmer bzw. Selbstständigen. Sie schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und sichert den Lebensstandard. Unter Berücksichtigung der nachfolgend genannten Punkte lässt sich eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung finden, die optimal zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. 

Denken Sie daran, dass der Schutz im Ernstfall unbezahlbar ist und daher sorgfältig ausgewählt werden sollte.

Wichtige Eckpunkte:

  • Deckungssumme:
    Die vereinbarte Rente sollte ausreichend sein, um den Lebensunterhalt zu sichern. Experten empfehlen, etwa 70-80% des letzten Nettoeinkommens abzusichern.

  • Leistungsdauer:
    Die Rente sollte bis zum regulären Rentenalter gezahlt werden, um eine dauerhafte Absicherung zu gewährleisten.

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung:
    Der Versicherer sollte darauf verzichten, Sie auf einen anderen Beruf zu verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.

  • Nachversicherungsgarantie:
    Diese Klausel ermöglicht es Ihnen, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung.

  • Beitragsdynamik:
    Eine Dynamikregelung erhöht die Beiträge und die Versicherungssumme regelmäßig, um die Inflation auszugleichen und den Versicherungsschutz zu bewahren.

Günstige BU Versicherung

Individuelle Absicherung

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Häufig gestellte Fragen

FAQ :: Günstige BU Versicherung

Die wichtigsten Fragen zur günstigen BU Versicherung haben wir Ihnen in unserem FAQ beantwortet. 

Darüber hinaus stehen wir Ihnen aber auch gerne persönlich beratend zur Verfügung. 

Fragen & Antworten

Sofern Sie sich für das Modell „Günstige BU Versicherung mit Rückerstattung“ entscheiden, zahlen Sie monatlich den regulären Tarifbeitrag (ohne Gewinnsofortverrechnung). 

Die im Laufe der Jahre entstehenden Gewinne (Überschüsse) investieren wir für Sie eine fondsbasierende Anlage. Das dort gebildete Kapital steht Ihnen unabhängig von einem eventuellen BU Rentenbezug immer zur Verfügung und dient als zusätzliche Vorsorge bzw. Absicherung. 

Unsere günstige BU Versicherung kann sogar noch günstiger werden, in dem wir die prognostizierten Gewinne im Voraus vom zu zahlenden Versicherungsbeitrag (Tarifbeitrag) abziehen. Es ergibt sich der so genannte Effektivbeitrag, der ja nach Berufsgruppe deutlich unter dem Tarifbeitrag liegt.

ABER: Der Effektivbeitrag wird immer nur für ein Jahr festgelegt und kann in Abhängigkeit zur tatsächlichen Gewinnrealisierung schwanken. 

Nein. Im BU Leistungsfall (Auszahlung der BU Rente) wird der gesamte Versicherungsvertrag beitragsfrei gestellt. Sie erhalten dann die vereinbarte monatliche BU Rente, ohne dass Sie die regulären Versicherungsbeiträge zahlen. 

Verbessert sich Ihre Berufsklasse während der Vertragslaufzeit (z.B. Berufswechsel, erfolgreiche Weiterbildung) und haben Sie das 30. Lebensjahr noch nicht vollendet, passen wir Ihre günstige BU Versicherung entsprechend an und Sie zahlen fortan nur noch die reduzierten Versicherungsbeitrag. 

Berufswechsel sind nicht anzeigepflichtig und haben keine Auswirkung auf den Versicherungsschutz. Ganz egal, was Sie in Ihrer beruflichen Karriere anstreben. 

Eine einmal abgeschlossene günstige BU Versicherung folgt Ihrer beruflichen Entwicklung und gewährt immer den vereinbarten Versicherungsschutz zum vereinbarten Versicherungsbeitrag. 

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Faire Beratung von Mensch zu Mensch!
Fachwirt für Finanzberatung : Tino Luft

Ich begleite Sie auf dem Weg zur günstigen BU Versicherung.

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Günstige BU Versicherung berechnen

Angebotsanfrage

Bitte ergänzen Sie das nachfolgende Anfrageformular und Sie erhalten im Anschluss zeitnah Ihr persönliches BU Versicherungsangebot zugesandt.

    • Um die BU Versicherung Ihrem Bedarf und Absicherungsvorstellungen anzupassen, können Sie nachfolgende Bausteine und Optionen individuell auswählen. Jede Auswahl schließt eine Leistung ein oder aus und führt zur Beitragsreduzierung oder Leistungserhöhung.

    • Der Einschluss Arbeitsunfähigkeit mit Überbrückungshilfe sichert Ihnen die vereinbarte BU Rentenleistung bereits dann zu, wenn Sie ununterbrochen für mindestens sechs Monate arbeitsunfähig (krank) sind.

      Die Vorlage der Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen (gelber Schein) ist für die Auszahlung der BU Rente ausreichend.
      Viele Berufsgruppen sind besonders stark von Unfällen und deren Folgen betroffen (z.B. Handwerker). Mit der BU-Rentenverdopplung bei Unfall erhalten Sie bei unfallbedingtem Eintritt der Berufsunfähigkeit die doppelte BU Rente für die gesamte Leistungsdauer ausbezahlt.

      Aufgrund der Verdopplung wird im Hauptvertrag nur die Hälfte der notwendigen BU Rente versichert. Dies spart enorm viel Beitrag.
      Wird die rückwirkende BU Anerkennung ausgeschlossen, erhalten Sie im Leistungsfall die BU Rente frühestens zum Meldedatum und nicht rückwirkend zum Eintrittsdatum der Berufsunfähigkeit ausbezahlt.

      Melden Sie die BU Versicherung jedoch direkt nach dem Eintritt (Selbst-dran-Denker), erhalten Sie natürlich auch die Berufsunfähigkeitsleistung ab diesem Zeitpunkt.
    • Die Dynamik bewirkt, dass die versicherte BU Rente jährlich um bis zu 5% erhöht wird. Eine einmal eingeschlossene Dynamik kann jederzeit wieder ausgeschlossen werden.
      Die BU Rentensteigerung bewirkt, dass die BU Rente im Leistungsfall jährlich garantiert erhöht wird. Somit wird sichergestellt, dass die BU Rente auch nach langjährlichem Rentenbezug eine noch ausreichend hohe Kaufkraft besitzt.
      Die Karenzzeit bewirkt, dass die versicherte BU Rente erst nach Ablauf einer definierten Anzahl von Monaten ab Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgezahlt wird. Dies ist sinnvoll, wenn Sie über finanzielle Rücklagen verfügen und die BU Rente nicht ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit benötigen.
    • Anhand dieser Angaben berechnen wir Ihre optimale BU Absicherung.
    • Die Versicherungsdauer gibt an, bis zu welchen Lebensjahr Versicherungsschutz gewährt wird.
      [Optimal bis 67 | Günstig bis 60]