Günstige BU Versicherung Premium
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Sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung
Günstige BU Versicherung - Ihre Einkommensabsicherung
Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung (BU Versicherung) ist essenziell für jeden, der seinen Lebensunterhalt durch eigene Arbeit bestreitet.
Der Abschluss einer solchen Versicherung stellt sicher, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall eine finanzielle Absicherung besteht. Dies ist besonders wichtig, da staatliche Leistungen in vielen Fällen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Lücken im gesetzlichen System
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente deckt oft nur einen Teil des Einkommensverlustes ab und ist häufig nicht ausreichend, um den Lebensunterhalt zu sichern. Besonders jüngere Menschen oder solche mit höherem Einkommen profitieren von einer zusätzlichen Absicherung.
Schutz vor finanziellen Schwierigkeiten
Berufsunfähigkeit kann erhebliche finanzielle Belastungen mit sich bringen. Ohne günstige BU Versicherung müssen eventuell Ersparnisse aufgebraucht oder Schulden aufgenommen werden, um den Lebensunterhalt zu finanzieren.
Langfristige Absicherung
Eine Berufsunfähigkeit kann dauerhaft sein. Die günstige BU Versicherung bietet eine langfristige Absicherung, die über Jahre oder sogar Jahrzehnte hinweg finanzielle Unterstützung bietet.
Schutz der Familie
Die finanzielle Unterstützung durch die BU Versicherung entlastet nicht nur die betroffene Person, sondern auch deren Familie. So können die Angehörigen weiterhin finanziell abgesichert bleiben.
Flexibilität und Unabhängigkeit
Mit einer günstigen BU Versicherung bleibt man finanziell unabhängig und muss sich nicht auf staatliche Hilfen oder die Unterstützung durch Familie und Freunde verlassen.

Essentielle Einkommensabsicherung
- Risikogerechte Preisgestaltung
- Bedarfsgerechte Ausgestaltungsmöglichkeiten
- Erstklassiges Bedingungswerk
- Premium Leistungsspektrum
- Nachhaltiger Einkommensschutz
Günstige BU Versicherung
Inhaltsverzeichnis
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Das sollten Sie wissen
Beitragsberechnung Günstige BU Versicherung
Der effektive Beitrag unserer günstigen BU Versicherung hängt von einer Vielzahl von (meist individuellen) Faktoren ab.
Die wichtigsten finden Sie nachfolgend:
Alter bei Vertragsabschluss
Je jünger Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge.
Es lohnt sich daher, die Versicherung so früh wie möglich abzuschließen.
Gesundheitszustand
Ein guter Gesundheitszustand führt zu niedrigeren Beiträgen.
Vorerkrankungen oder Risikofaktoren können den Beitrag erhöhen oder sogar zu einer Ablehnung führen.
- Im Rahmen de Beantragung der günstigen BU Versicherung erfolgt eine Gesundheitsprüfung anhand von spezieller Fragen.
Beruf
Das Risiko, berufsunfähig zu werden, ist je nach Beruf unterschiedlich hoch.
Handwerker oder Berufe mit hohen körperlichen Anforderungen zahlen in der Regel höhere Beiträge als Büroangestellte.
Aber auch Berufe mit hohen psychischen Belastungen werden gesondert bewertet.
Versicherungssumme und Laufzeit
Die Höhe der monatlichen Rente und die Laufzeit des Vertrages beeinflussen die Prämien. Eine höhere Versicherungssumme und längere Laufzeit führen zu höheren Beiträgen.
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Günstige BU Versicherung
Vertragsbedingungen
Darf sollten Sie achten
Nachhaltiger Einkommensschutz - Günstige BU Versicherung
Auf die richtige Absicherung kommt es an!
Die günstige BU Versicherung ist eine überaus wichtige Absicherung für jeden Arbeitnehmer bzw. Selbstständigen. Sie schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und sichert den Lebensstandard. Unter Berücksichtigung der nachfolgend genannten Punkte lässt sich eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung finden, die optimal zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt.
Denken Sie daran, dass der Schutz im Ernstfall unbezahlbar ist und daher sorgfältig ausgewählt werden sollte.
Wichtige Eckpunkte:
- Deckungssumme:
Die vereinbarte Rente sollte ausreichend sein, um den Lebensunterhalt zu sichern. Experten empfehlen, etwa 70-80% des letzten Nettoeinkommens abzusichern. - Leistungsdauer:
Die Rente sollte bis zum regulären Rentenalter gezahlt werden, um eine dauerhafte Absicherung zu gewährleisten. - Verzicht auf abstrakte Verweisung:
Der Versicherer sollte darauf verzichten, Sie auf einen anderen Beruf zu verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten. - Nachversicherungsgarantie:
Diese Klausel ermöglicht es Ihnen, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung. - Beitragsdynamik:
Eine Dynamikregelung erhöht die Beiträge und die Versicherungssumme regelmäßig, um die Inflation auszugleichen und den Versicherungsschutz zu bewahren.
Günstige BU Versicherung
Individuelle Absicherung
Wählen Sie eine oder mehrere der folgenden Optionen aus, um Ihre günstige BU Versicherung besonders günstig zu gestalten.
- BU Rentenverdopplung bei Unfall (Preisvorteil)
Viele Berufsgruppen sind besonders stark von Unfällen und deren Folgen betroffen (z.B. Handwerker). Mit der BU-Rentenverdopplung bei Unfall erhalten Sie bei unfallbedingtem Eintritt der Berufsunfähigkeit die doppelte BU Rente für die gesamte Leistungsdauer ausbezahlt.
Ihr Preisvorteil:
Aufgrund der Verdopplung wird im Hauptvertrag nur die Hälfte der notwendigen BU Rente versichert. Dies spart enorm viel Beitrag. - Karenzzeit im Leistungsfall
Die Karenzzeit bewirkt, dass die versicherte BU Rente erst nach Ablauf einer definierten Anzahl von Monaten ab Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgezahlt wird. Dies ist sinnvoll, wenn Sie über finanzielle Rücklagen verfügen und die BU Rente nicht ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit benötigen.
Ihr Preisvorteil:
Jeder Monat mehr Karenzzeit reduziert den BU Versicherungsbeitrag deutlich. - Ausschluss rückwirkende BU Anerkennung
Wird die rückwirkende BU Anerkennung ausgeschlossen, erhalten Sie im Leistungsfall die BU Rente frühestens zum Meldedatum und nicht rückwirkend zum Eintrittsdatum der Berufsunfähigkeit ausbezahlt. Melden Sie die BU Versicherung jedoch direkt nach dem Eintritt, erhalten Sie natürlich auch die Berufsunfähigkeitsleistung ab diesem Zeitpunkt.
Ihr Preisvorteil:
Denken Sie einfach selbst an die rechtzeitige BU Meldung (Selbst-dran-Denker) und sparen Sie BU Versicherungsbeitrag ab Beginn.
Wählen Sie eine oder mehrere der folgenden Optionen aus, um Ihre günstige BU Versicherung mit Premiumleistungen noch besser zu machen.
- BU Rentenverdopplung bei Unfall
Möchten Sie auf Nummer sicher gehen und nichts dem Zufall überlassen, können Sie eine BU Rentenverdopplung für den Fall vereinbaren, dass die Berufsunfähigkeit als Folge eines Unfalls eingetreten ist.Ihr Leistungsvorteil:
Im Hauptvertrag wird Ihre regulär erforderliche BU Rente versichert. Somit ist sichergestellt, dass Sie auch bei krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit ausreichend abgesichert sind. Tritt die Berufsunfähigkeit unfallbedingt ein, erhalten Sie das Doppelte der vereinbarten BU Rente. BU Dynamik vor Versicherungsfall
Die Dynamik bewirkt, dass die versicherte BU Rente jährlich um bis zu 5% erhöht wird. Eine einmal eingeschlossene Dynamik kann jederzeit wieder ausgeschlossen werden.
Ihr Leistungsvorteil:
Die BU Dynamisierung vor Versicherungsfall stellt sicher, dass Ihre BU Rentenhöhe dynamisch angepasst und so der Inflation entgegengewirkt wird. Kommt es zum Berufsunfähigkeitsfall steht Ihnen sofort eine angemessen hohe (im Bezug auf die aktuelle Kaufkraft) BU Rente zur Verfügung.BU Dynamik nach Versicherungsfall (Rentensteigerung)
Die BU Rentensteigerung bewirkt, dass die BU Rente im Leistungsfall jährlich garantiert erhöht wird. Somit wird sichergestellt, dass die BU Rente auch nach langjährlichem Rentenbezug eine noch ausreichend hohe Kaufkraft besitzt.
Ihr Leistungsvorteil:
Während des Leistungsbezugs der BU Rente wird diese garantiert jährlich erhöht. Das Inflationsrisiko wird so ausgeschlossen bzw. erheblich reduziert.Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (Krankheit)
Der Einschluss „Arbeitsunfähigkeit mit Überbrückungshilfe“ sichert Ihnen die vereinbarte BU Rentenleistung bereits dann zu, wenn Sie ununterbrochen für mindestens sechs Monate arbeitsunfähig (krank) sind. Es erfolgt keine Leistungsprüfung im Sinne der Berufsunfähigkeitsdefinition. Die Vorlage der entsprechenden Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen ist für die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente ausreichend.
Ihr Leistungsvorteil:
In der Regel endet die Lohnfortzahlung nach sechs Wochen. Ohne zusätzliche Krankentagegeldversicherung müssen Sie unter Umständen langfristig mit dem deutlich reduzierten gesetzlichen Krankentagegeld auskommen.
Diese Lücke können Sie mit dem Einschluss „Arbeitsunfähigkeit mit Überbrückungshilfe“ schnell und einfach schließen und erhalten unbürokratisch Leistungen aus Ihrer BU Versicherung.
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Häufig gestellte Fragen
FAQ :: Günstige BU Versicherung
Die wichtigsten Fragen zur günstigen BU Versicherung haben wir Ihnen in unserem FAQ beantwortet.
Darüber hinaus stehen wir Ihnen aber auch gerne persönlich beratend zur Verfügung.
Fragen & Antworten
Sofern Sie sich für das Modell „Günstige BU Versicherung mit Rückerstattung“ entscheiden, zahlen Sie monatlich den regulären Tarifbeitrag (ohne Gewinnsofortverrechnung).
Die im Laufe der Jahre entstehenden Gewinne (Überschüsse) investieren wir für Sie eine fondsbasierende Anlage. Das dort gebildete Kapital steht Ihnen unabhängig von einem eventuellen BU Rentenbezug immer zur Verfügung und dient als zusätzliche Vorsorge bzw. Absicherung.
Unsere günstige BU Versicherung kann sogar noch günstiger werden, in dem wir die prognostizierten Gewinne im Voraus vom zu zahlenden Versicherungsbeitrag (Tarifbeitrag) abziehen. Es ergibt sich der so genannte Effektivbeitrag, der ja nach Berufsgruppe deutlich unter dem Tarifbeitrag liegt.
ABER: Der Effektivbeitrag wird immer nur für ein Jahr festgelegt und kann in Abhängigkeit zur tatsächlichen Gewinnrealisierung schwanken.
Nein. Im BU Leistungsfall (Auszahlung der BU Rente) wird der gesamte Versicherungsvertrag beitragsfrei gestellt. Sie erhalten dann die vereinbarte monatliche BU Rente, ohne dass Sie die regulären Versicherungsbeiträge zahlen.
Verbessert sich Ihre Berufsklasse während der Vertragslaufzeit (z.B. Berufswechsel, erfolgreiche Weiterbildung) und haben Sie das 30. Lebensjahr noch nicht vollendet, passen wir Ihre günstige BU Versicherung entsprechend an und Sie zahlen fortan nur noch die reduzierten Versicherungsbeitrag.
Berufswechsel sind nicht anzeigepflichtig und haben keine Auswirkung auf den Versicherungsschutz. Ganz egal, was Sie in Ihrer beruflichen Karriere anstreben.
Eine einmal abgeschlossene günstige BU Versicherung folgt Ihrer beruflichen Entwicklung und gewährt immer den vereinbarten Versicherungsschutz zum vereinbarten Versicherungsbeitrag.

Ich begleite Sie auf dem Weg zur günstigen BU Versicherung.
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Günstige BU Versicherung berechnen
Angebotsanfrage
Bitte ergänzen Sie das nachfolgende Anfrageformular und Sie erhalten im Anschluss zeitnah Ihr persönliches BU Versicherungsangebot zugesandt.